Самые невыгодные кредиты (видео урок)

Лучший брокер бинарных опционов за 2020 год:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 место! Самый честный брокер бинарных опционов. Прекрасный выбор для начинающих трейдеров и «чайников». Много бесплатных обучающих материалов. Получите бонус за регистрацию:

Самые невыгодные кредиты. Какие кредиты не брать?

Сегодня я хочу рассмотреть самые невыгодные кредиты и рассказать о том, какие кредиты не нужно брать ни при каких обстоятельствах. Речь пойдет, в первую очередь, о потребительском кредитовании. Как я уже говорил, жить в долг плохо в любом случае. Если вы хотите, чтобы ваше финансовое состояние улучшалось, вам необходимо в принципе отказаться от кредитования за исключением отдельных случаев, на которых я еще буду останавливаться. Здесь же я опишу характерные признаки самых невыгодных кредитов, то есть, самых дорогих и оказывающих самое негативное влияние на личный бюджет. Итак, какие кредиты не брать?

1. Любые кредиты в небанковских кредитных учреждениях. К таким учреждениям можно отнести всевозможные микрофинансовые организации, финансовые группы, кредитные союзы, кредитные общества, ломбарды и т.п. Практически всегда условия кредитования в таких учреждениях самые невыгодные в финансовом плане. Кроме того, многие из таких организаций по сути являются финансовыми посредниками и выдают вам кредитные деньги банка, с которым они сотрудничают, наваривая при этом еще свою выгоду.

2. Кредиты в учреждениях, предлагающих вам сначала что-то заплатить. А такие учреждения — это вообще чистой воды мошенники, хоть юридически часто у них бывает все в порядке. Обычно они заманивают людей низкими процентами, но при этом сообщают, что для рассмотрения кредитной заявки (или под каким-либо другим предлогом) нужно сначала внести определенную сумму. Затем, как правило, ставят «в очередь» на получение кредита, предлагая регулярно оплачивать взносы, чтобы эту очередь не пропустить.

Пободные учреждения можно смело назвать финансовыми пирамидами, в которых кредиты выдаются за счет взносов предыдущих участников, и велика вероятность не получить кредит вообще, отдав предварительно «кредитной организации» немало собственных денег. Причем, все это часто оговаривается в договоре, а в документы у нас никто вчитываться не любит, поэтому многие люди становятся жертвами такого, по сути, обмана.

3. Кредиты через кредитных брокеров. Кредитные брокеры — чистой воды финансовые посредники, за счет оплаты услуг которых кредит обойдется вам существенно дороже. Они, конечно же, будут вам усиленно доказывать, что, благодаря своим связям с огромным количеством банков, подберут для вас самые выгодные условия кредитования, но, на самом деле, скорее всего, отдадут вашу заявку в тот банк, который также заплатит им комиссионные за привлечение клиента.

Сейчас банки сами с радостью хватаются за каждого заемщика, потому что им выгодно кредитовать. Поэтому, если уж приспичило — лучше обратиться напрямую в банк: так будет дешевле.

4. Кредиты в отдаленных от банка сервисных точках. Я имею в виду всевозможные столики в торговых центрах и супермаркетах, за которыми сидит банковский агент в униформе и радостно вам улыбается. Дело в том, что в таких точках в большинстве случаев предлагают самые невыгодные кредиты, рассчитанные на минимальный анализ заемщика и быструю скорость выдачи, а значит — самые дорогие.

5. Кредиты с аннуитетной схемой погашения. Если вам предлагают ежемесячно платить какую-то определенную фиксированную сумму, которая содержит в себе и тело кредита, и проценты, и не меняется на протяжении всего срока пользования кредитом — значит, это кредит с аннуитетной схемой погашения. По такому кредиту переплата составит намного больше, чем при использовании стандартной схемы погашения, при которой тело кредита и проценты погашаются разными платежами. К сожалению, в последнее время аннуитетная схема применяется все чаще, поскольку банкам она более выгодна.

6. Мгновенные кредиты в духе «за 15 минут». Знаете такую русскую поговорку: «поспешишь — людей насмешишь»? Вот к процессу кредитованию она как нельзя кстати! Самые невыгодные кредиты выдаются всегда очень быстро, пока заемщик не успеет одуматься. И в этом нет ничего смешного, поскольку за 15 минут вы не успеете ни толком узнать условия кредитования, ни внимательно прочитать кредитный договор со всеми приложениями.

7. Кредиты по паспорту, не требующие пакета документов. Если банк готов выдать вам кредит без документов, значит, в стоимость этого кредита уже заложены все возможные риски невозврата. Подобные кредиты для банка самые рисковые, поэтому для заемщика они всегда будут самые дорогие.

Лучшие площадки для торговли бинарными опционами:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 место! Самый честный брокер бинарных опционов. Прекрасный выбор для начинающих трейдеров и «чайников». Много бесплатных обучающих материалов. Получите бонус за регистрацию:

8. Кредиты без справок о доходах. Этот пункт аналогичен предыдущему. Если банку все равно, какое у заемщика финансовое состояние, значит, этот заемщик (если он, конечно, окажется порядочным) наверняка заплатит банку не только за себя, но и еще за нескольких неплательщиков, которых банк заранее включил в стоимость кредита.

9. Кредиты, рекламирующиеся как «0%». Конечно же, вы уже все знаете про бесплатный сыр. Не скажу, что всегда, но очень часто такие кредиты по факту оказываются самыми невыгодными, потому как вместо процентов, начисляющихся на остаток задолженности, который здесь 0%, клиент оплачивает комиссии, начисляющиеся на всю сумму кредита, что намного дороже.

10. Кредиты, за досрочное погашение которых предусмотрены штрафные санкции. Досрочное погашение кредита — это первое, о чем должен думать человек, если он все-таки вынужден этим кредитом воспользоваться. Поэтому, если банк штрафует за это, общая сумма переплаты может выйти значительно больше.

11. Кредиты, сопровождающиеся дорогими страховками. По большому счету вам все равно, кому вы будете платить: банку или страховой компании (от которой банк обязательно получит свои комиссионные). Ваш личный бюджет пострадает в любом случае, поэтому, говоря о том, какие кредиты не брать, следует отметить и недорогие кредиты с обязательными дорогими страховками.

12. Кредиты, которые банк вам навязывает. Конечно же, если не вы обращаетесь в банк за кредитом, а банк хочет вам это кредит навязать, это уже сразу говорит о том, что выгоды для вас там никакой нет. Подробнее об этом я уже говорил в статье Почему банки навязывают кредиты?

13. Кредиты на покупку товаров, быстро теряющих свою стоимость. В статье Потребительские кредиты населению: зачем жить в долг? я уже приводил пример покупки в кредит ноутбука, показав, сколько человек на этом теряет. Я бы категорически не рекомендовал покупать в кредит компьютерную технику, мобильные устройства, высокотехнологичную бытовую технику и другие товары, которые быстро морально устаревают.

Если, рассматривая варианты кредитования, вы сталкиваетесь с признаками хотя бы одного из перечисленных пунктов — значит, такой кредит будет сильно тянуть вас в финансовую яму. Если же кредит содержит сразу несколько вышеперечисленных признаков — бегите от него как можно дальше!

Я рассказал вам о том, какие кредиты не брать. Вы, конечно, вправе возразить, что сейчас практически все кредиты можно отнести хотя бы к одной из этих категорий. И будете правы: да, если речь идет о потребительском кредитовании, практически все банковские предложения можно отнести в разряд «Самые невыгодные кредиты», и отличаются они только степенью этой самой невыгодности. Тем не менее, если хорошо поискать, всегда можно найти возможность прокредитоваться на действительно выгодных условиях. И о том, как это сделать, Финансовый гений обязательно расскажет в одной из следующих публикаций.

Самые невыгодные кредиты (видео урок)

Финансовые эксперты всего мира регулярно составляют рейтинги российских регионов по разным признакам: насколько высокие ставки по вкладам в функционирующих на их территории банках, какие банковские услуги популярны у местного населения, сколько составляет средняя процентная ставка по кредитам и т.д. Недавно издание «Forbes» составило новый рейтинг, в котором сравнило российские регионы по тому, насколько много кредитов берут его жители.

Согласно информации, полученной 07kbr.ru, больше всего должников оказалось в тех краях, областях и республиках, на территории которых наиболее активно осуществляется добыча нефти. Специалисты считают, что это связано с более активной платежеспособностью граждан, проживающих в таких регионах, по сравнению с жителями других субъектов Российской Федерации.

В результате средний объем долга на душу населения в подобных регионах оказывается достаточно высоким. Так, к примеру, в Тюменской области кредитные обязательства на душу населения составляют около 78 тысяч российских рублей. Для сравнения: в Ростовской области, занявшей в рейтинге 41-е место, средний долг перед банками на душу населения оказался равным примерно 41.5 тысячи рублей.

При этом в списке регионов, жители которого должны банкам наименьшее количество денег, оказалась Ингушетия. Также мало кредитов получают в Дагестане и Чечне. Аналитики издания придерживаются мнения, что причиной этого является высокий уровень преступности в данных регионах, из-за которого банки нередко не выдают кредиты. Более того, довольно часто Центробанк принимает решения об отзыве лицензии у северокавказских банков.

Вы можете разместить эту новость у себя в социальной сети

Самые невыгодные кредиты (видео урок)

Бывают ситуации, когда возникает необходимость срочно открыть кредитную карту, пусть и по невыгодным условиям. Или же одновременно есть несколько кредитов в разных банках, а гораздо удобнее выплачивать один. Для того, чтобы оптимизировать платежи по кредитам можно воспользоваться услугой рефинансирования, которая представляет собой погашение текущих кредитов, за счет средств, полученных в займ для этих целей. Основная цель воспользоваться рефинансированием – поучить кредит на более выгодных условиях, под меньший процент, тем самым снизить ежемесячный платеж.

Рефинансирование при наличии кредитной карты

Иногда возникает желание закрыть кредитную карту, оформленную на невыгодных условиях, поскольку довольно часто банк оформляет кредит под высокие проценты или с большими комиссиями. Задача заемщика – выбрать для себя оптимальную систему кредитования. Только спустя какое-то время клиент понимает, что слишком много переплачивает за пользование средствами на карте.

В данном случае можно открыть кредитную карту в другом банке, при этом старую карту можно закрыть или просто перестать ей пользоваться. Для того, чтобы закрыть кредитную карту, достаточно обратиться в офис банка, ее выпустившую. Необходимо узнать размер задолженности на текущий момент и сразу же ее погасить. После этого следует написать заявление на закрытие счета и получить у сотрудников банка его копию с пометкой, что документ принят в обработку.

Карту необходимо сдать в банк, причем она должна быть сразу уничтожена. Для большего спокойствия можно получить в банке справку, в которой будет указано, что счет закрыт и финансовых обязательств у заемщика больше нет.

Сделать из нескольких кредитов один

Иногда потребители настолько путаются в очередностях и суммах платежей по кредиту, что возникает необходимость собрать их в один. Возможно, что кредит удастся оформить под более выгодный процент, да и оплачивать его можно будет только один раз в месяц.

Как правило, банки подтверждают данный вид кредита клиентам, у которых нет просроченных платежей по текущим кредитам. И практически всегда банк контролирует факт погашения рефинансируемого кредита.

Набор документов необходим практически такой же, как и при подаче заявки на потребительский кредит. Как правило, может понадобиться документ, подтверждающий уровень дохода заемщика. Им может быть справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Банку следует предоставить договор, заключенный с банком-кредитором и иные документы, оформленные по данной сделке. Также необходима справка из банка-кредитора, в которой будет указана фактическая сумма предоставленного кредита, сумма, необходимая для досрочного погашения, а также реквизиты для перечисления средств на погашение текущего кредита. Банк может потребовать дополнительно справку об остатке собственных средств на кредитном счете.

Рейтинг лучших русскоязычных площадок для торговли бинарными опционами:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 место! Самый честный брокер бинарных опционов. Прекрасный выбор для начинающих трейдеров и «чайников». Много бесплатных обучающих материалов. Получите бонус за регистрацию:

Добавить комментарий