С чего начать планирование личных финансов

Лучший брокер бинарных опционов за 2020 год:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 место! Самый честный брокер бинарных опционов. Прекрасный выбор для начинающих трейдеров и «чайников». Много бесплатных обучающих материалов. Получите бонус за регистрацию:

С чего начать планирование личных финансов?

Сегодня я расскажу вам, с чего начать планирование личных финансов и опишу 3 простых шага, которые необходимо для этого пройти. Эта публикация будет в первую очередь полезна новичкам в области управления личными финансами, которые хотят начать планировать личный бюджет, для того чтобы улучшить свое финансовое состояние. Здесь вы увидите много ссылок на другие публикации Финансового гения, в которых подробнее освещены те или иные моменты, поэтому для более полной картины не ленитесь по ним переходить.

Итак, предлагаю вам всего 3 шага, которые следует пройти, чтобы начать планирование личных финансов.

Шаг №1 . Выпишите подробно все ваши доходы и расходы за месяц. Эта процедура носит название учет личных финансов, и проводить ее можно несколькими способами. Для того, чтобы начать планировать свой личный или семейный бюджет, сначала необходимо получить полную картину того, от чего вы будете отталкиваться. Именно для получения этой картины и необходимо начать вести учет личного бюджета. В дальнейшем же по его результатам вы будете контролировать эффективность своего управления личными финансами.

Для более точного анализа текущего состояния вашего бюджета следует собрать эти данные минимум за 3 месяца.

Шаг №2 . Проанализируйте полученные данные. Это уже очень важный шаг, подойти к которому необходимо с полной ответственностью. Начать анализировать личные финансы можно уже после того, как будут получены данные по доходам и расходам хотя бы за один месяц, но для более точной картины, конечно же, понадобятся результаты нескольких месяцев.

Итак, проанализируйте, из каких источников вы или ваша семья получаете деньги (тут обычно все просто…) и куда вы их расходуете (а вот тут уже сложнее…). Как правило, среднестатистическая семья имеет всего 1-2-3 источника дохода, редко — до 5. И это огромный недочет, потому как источники дохода необходимо стараться максимально расширять, причем за счет не только активного, но и пассивного заработка.

Сложнее будет провести анализ личных расходов: здесь необходимо разбить все свои расходы на группы, для того чтобы проанализировать, как можно сэкономить в каждой из групп (поверьте, реальные возможности экономии существуют практически всегда!). Я также предлагаю провести оптимизацию расходов, разбив их по степени срочности и важности. Это необходимо, во-первых, для того чтобы всегда хватало средств на первоочередные, важные расходы, а во-вторых, для того чтобы можно было избавиться от долгов и высвободить часть личного бюджета для формирования денежных активов: резервов, сбережений и капитала.

Целью проведения анализа личных доходов и расходов является оптимизация личных финансов, высвобождение свободных финансовых ресурсов из ненужных статей расходов для перераспределения их в более нужные.

Шаг №3 . Начните непосредственное планирование личных финансов. На этом этапе, опираясь на полученные данные анализа, запланируйте личный бюджет или семейный бюджет на следующий месяц с учетом выявленных возможностей перераспределения финансовых ресурсов. Всю процедуру планирования личного бюджета я уже описывал в публикации Как составить личный бюджет?

Все, планирование личных финансов на последующий месяц завершено, теперь остается лишь следовать намеченному плану и регулярно повторять шаги 1-3, чтобы видеть, насколько верно вы планируете личный бюджет и какой экономический эффект от этого достигнут.

После того, как эта процедура войдет у вас в привычку и будет доведена до автоматизма, можно будет задуматься и о долгосрочном планировании личных финансов. Для этого необходимо будет сформулировать финансовые цели и составить личный финансовый план — другими словами, бюджет на более длительный период.

В целом процедура планирования личных финансов не представляет ничего сложного и только с виду может казаться слишком заумной и непонятной. Оставайтесь на Финансовом гении, и здесь вы найдете еще множество уникальной, полезной, практической информации из области управления личными финансами, которая регулярно пополняется.

Планирование личных финансов

Планирование личных финансов все больше занимает умы современных тружеников. Инфляция, нестабильность на валютных рынках, экономические кризисы заставляют всех нас заниматься личными финансами почти на профессиональном уровне.

Кому же хочется терять заработанные деньги? Все желают преумножать доходы. Вот и приходится изучать «денежную науку» – планирование личных финансов.

С чего начать? С самого простого, естественно:

1. Планирование личных финансов начинается с тщательного учета доходов и расходов. Для этого можно использовать специальное программное обеспечение, а можно просто завести блокнотик и аккуратно записывать в соответствующие колонки заветные цифры. Главное – делать это регулярно, а в конце месяца обязательно анализировать расходую часть.

2. Осваивая планирование личных финансов, задумайтесь над формированием личного резервного фонда. В идеале он должен составлять 2-3 суммы ежемесячного совокупного дохода. Резервный фонд – это «финансовая подушка безопасности» на все случаи жизни.

3. Для чего осваивают планирование личных финансов? Чтобы привести финансы в порядок и начать достигать определенных финансовых целей. Поэтому после формирования резервного фонда займитесь постановкой финансовых целей: опишите их, обозначьте стоимость и желаемые сроки достижения, а также суммы ежемесячных отчислений.

4. Планирование личных финансов без самодисциплины – пустая трата времени. Поэтому сразу договоритесь с собой, что будете следовать своему финансовому плану, а не нарушать его по всякому капризу. А если в себе не уверены, заведите для финансовых целей специальные депозитные счета в банках – деньги с таких счетов снять труднее, чем просто взять из домашней заначки.

5. Планирование личных финансов – это непрерывный процесс. Составьте график пересмотра своих финансовых целей, размера ежемесячных отчислений и суммы в резервном фонде. А чтобы не забыть своевременно вносить необходимые коррективы, сделайте соответствующие пометки в ежедневнике. Рекомендуется пересматривать цели и суммы не реже одного раза в полугодие.

Только на первый взгляд кажется, что планирование личных финансов – это сложно. На самом деле, если отнестись к этому делу с должным вниманием, очень скоро можно приобрести хорошую привычку «думать прежде, чем тратить». И, соответственно, планировать свои финансы не только на бумаге или при помощи специальной программы, но и в собственной голове.

NeBankir.Ru — советы клиентам банков

Уже столько статей, книг и тренингов писалось и проводилось на тему планирования личных финансов (или семейного бюджета)! Но подавляющее большинство людей упорно продолжает жить от зарплаты до зарплаты, жалуясь на вечную нехватку денег и невозможность позволить себе квартиру (машину, отдых на море, ремонт, образование и т.д.).

По сути, регулярный учет личных финансов — это такая же полезная привычка, как ежедневный душ или утренняя пробежка. Сделайте то и другое своим ежедневным ритуалом – и результат будет заметен уже через пару месяцев.

Вот несколько причин, по которым стоит вести постоянный учет личных финансов

1. Порядок в голове и финансах

Как Вы думаете, почему мамы (а впоследствии – и жены) пытаются не просто регулярно наводить чистоту в квартире, а установить для каждой вещи «свое» постоянное место?

Да просто потому, что так проще! Не нужно часами искать носки, ключи, расческу, книжку, чашку и т.д. Достаточно лишь протянуть руку – и взять нужную в данный момент вещь. Кроме того, такой подход позволяет быстрее и эффективнее проводить «ревизию» (тех же продуктов питания, например).

То же самое касается и финансов. Пока Вы не видите четко (на бумаге или экране монитора), сколько и куда денег уходит – Вы не сможете управлять своими финансами! И не сможете, выделять резервы для инвестиций и дорогостоящих покупок (откладывая их до получения крупного «левака» или оформляя кредит даже на бытовую технику).

2. Расстановка приоритетов

Деньги, которые зарабатываются, даются ох, как нелегко. Это бессонные ночи, хроническая усталость, нервное напряжение, время, которые мы забираем у себя и близких нам людей.

Как только Вы начинаете вести учет своих личных финансов, Вы наверняка ужаснетесь тому, на какую ерунду тратятся заработанные таким трудом деньги!

На своем личном примере могу сказать, что после первого же месяца я была просто в шоке, когда увидела, что я два дня пашу, чтобы получить возможность курить целый месяц. Или трачу на фаст-фуд и такси ровно ту же сумму, которой мне вот уже год не хватает на курс хорошего массажа.

Когда цифры выстраиваются перед тобой стройными рядами ЗА МЕСЯЦ, сумма обычно очень впечатляет.

Другими словами, учет личных финансов позволяет безболезненно отказаться от лишнего в пользу нужного.

3. Реализация своей мечты

Речь идет о чем-то дорогостоящем и не очень срочном (например, кругосветном путешествии, создании собственного бизнеса с большим размером первоначального капитала или покупке собственного жилья).

Если из года в год Вы получаете одну и ту же сумму, которая тает без следа к следующей зарплате, то Ваша мечта так и останется неосуществимой.

Статистическая выборка у меня не слишком внушительная – я да несколько моих знакомых. Но могу сказать по личному опыту и опыту одной моей подруги. До того, как мы начали вести учет своих личных (а позднее – и семейных финансов), мы не отложили на «баловство» ни копейки!

А все регулярные попытки создать «резерв на мечту» разбивались буквально через пару-тройку месяцев. Случался очередной форс-мажор — и отложенные с большим трудом деньги приходилось тратить на исправление ситуации. А начинать все сначала (как Вы наверняка знаете), намного сложнее, чем продолжить начатое…

Кстати, чтобы такого не случалось, советую Вам создать резерв именно на случай непредвиденных ситуаций – из которого с чистой совестью можно брать деньги. Все остальные инвестиции использовать только для того, для чего они были предназначены – накопить на квартиру, выйти на приличный пассивный доход и т.д.

Могу сказать, что только после того, как мы начали вести строгий учет своих доходов и расходов – через три года я накопила на первоначальный взнос по ипотеке, а подруга наконец-то купила машину.

4. Заклеить дыры, через которые утекают деньги

Допустим, Вы зарабатываете около $1000 долларов в месяц. Даже через неделю после получки, попытайтесь вспомнить, куда делась разница между зарплатой и остатком в кошельке? Просто сядьте и запишите все, что сможете вспомнить.

Могу поспорить, что в голове сразу всплывут крупные траты (кредит, плата за квартиру, оптовая закупка продуктов в супермаркете). Но примерно 30-40% Вы наверняка не досчитаетесь – это «мелочи», деньги на которые просто «утекли» через дыру в Вашем бюджете. Заметьте, не оставив даже чего-то стоящего на память об этих тратах.

А знаете, почему оптовые покупки запоминаются? Не только потому что цифры внушительнее. А еще и потому, что их траты подкрепляются документально – чеками и квитанциями.

Ведение учета позволяет «залатать дыры» в бюджете, через которые утекают Ваши же кровно заработанные…

5. Стать успешнее, организованнее, умнее

Эта волшебная метаморфоза происходит абсолютно со всеми, кто начинает вести регулярный учет свои финансов.

Во-первых, заставить себя каждый день уделить пять минут на подсчет доходов и расходов – значит, развить дисциплинированность. Как бы смешно это не звучало, но порядок в финансах почти всех стимулирует навести порядок и в других сферах деятельности. Многие становятся аккуратнее, пунктуальнее, организованней.

Во-вторых, такой регулярный учет развивает память и заставляет упорядочить мысли. Я заметила, что подсознательно начала планировать и вести учет не только своим деньгам, но и времени и текущим делам.

В-третьих, домашняя бухгалтерия позволяет не только вести учет расходам, но и анализировать доходы. Для многих постановка финансовых целей с наглядным результатом своих достижений заставляет двигаться дальше (искать другие источники дохода, интересоваться вопросами инвестирования, пассивного дохода и т.д.).

И напоследок, пару слов по поводу страхов, которые мешают начать вести учет личных финансов.

1. Это слишком хлопотно и скучно

На самом деле вся домашняя бухгалтерия требует всего 3-5 минут в день. Кстати, если Вы живете не один – это станет лишним поводом пообщаться и обсудить планы на будущее.
А чем больше в семье общих целей и интересов – тем лучше отношения, согласны?
Кстати, не советую «отодвигать» сведение «дебета-кредита» на пару дней. Уже через три дня крайне тяжело вспомнить все свои траты.

2. Придется себя в чем-то ограничивать

Учет личных финансов не превращает людей в «плюшкиных», трясущихся за каждую копейку. Он просто автоматически позволяет отказаться от лишнего в пользу нужного. А нужное – это совсем необязательно что-то полезное в общепринятом значении!

Например, Вы уже давно мечтали о поездке на Мальдивы или покупке снаряжения для дайвинга. По сути – это баловство. Но если это важно лично для Вас, то ведение регулярного учета позволит Вам найти средства на это «баловство». Другими словами, домашняя бухгалтерия позволяет жить так, как хочется именно Вам!

А по сути, регулярный учет своих личных финансов позволяет немного прочистить мозги от мусора и сойти с проторенной дорожки «от зарплаты до зарплаты». И, пожалуй, это самое главное его достоинство!

Виктория Анисова,

Лучшие площадки для торговли бинарными опционами:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 место! Самый честный брокер бинарных опционов. Прекрасный выбор для начинающих трейдеров и «чайников». Много бесплатных обучающих материалов. Получите бонус за регистрацию:

специально для NeBankir.Ru

    Планирование личных финансов: как жить и ни в чем себе не отказывать?
    Вы когда-нибудь задумывались, куда уходят деньги? Сколько у Вас остается после всех выплат? Куда Вы эти деньги тратите? Предлагаю Вашему вниманию очень просто способ.

Рейтинг лучших русскоязычных площадок для торговли бинарными опционами:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 место! Самый честный брокер бинарных опционов. Прекрасный выбор для начинающих трейдеров и «чайников». Много бесплатных обучающих материалов. Получите бонус за регистрацию:

Добавить комментарий