Как составить личный финансовый план

Лучший брокер бинарных опционов за 2020 год:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 место! Самый честный брокер бинарных опционов. Прекрасный выбор для начинающих трейдеров и «чайников». Много бесплатных обучающих материалов. Получите бонус за регистрацию:

Как составить личный финансовый план

Деловой документ, который отражает личные финансовые цели, представляет текущее состояние ваших финансовых дел, содержит реалистичный план по достижению намеченных целей называется личным финансовым планом. Он составляется, как правило, на пять-десять лет, но бывают и краткосрочные планы на один-три года. Любой план должен быть тщательно продуман и перенесен на бумагу. Таким образом он приобретает конкретные задачи, и не остается набором желаний в голове. И здесь конечно же становиться интересно, как составить личный финансовый план? В таком документе должны быть поэтапно расписаны действия, которые нужно предпринять, чтобы достичь финансовых целей. Учитывать необходимо всё: доходы, расходы, пассивы, активы, финансовые цели, стратегии, страховки. Это реалистичный план достижения целей с помощью накопления и инвестирования личных средств.

Текущая финансовая ситуация

Прежде всего, необходимо провести анализ настоящей финансовой ситуации. Нужно установить, сколько вы зарабатываете и сколько расходуете, то есть установить свой бюджет. Планирование доходов и расходов не воспринимайте как жадность или дотошную бережливость. Относитесь к этому как к необходимости, позволяющей понять, как и на что вы тратите деньги. Кстати, в Интернете есть много различных программ (платных и бесплатных) для составления личного бюджета. Заметьте, если люди не понимают силы финансового отчёта, то у них меньше всего денег и, соответственно, больше финансовых проблем. Помните, что вы никогда не сможете планировать серьёзные финансовые проекты, если не даёте оценку движению ваших денег.

В результате анализа финансовой ситуации вы найдёте резервы и начнёте вкладывать определённую долю своего дохода в намеченные цели. Поэтому, думая, как составить личный финансовый план, начните всё с анализа вашей финансовой ситуации. Практика показывает, что многие люди понятия не имеют, какие у них расходы.

Постановка целей

Постановка финансовых целей

Ответьте на вопрос: какие задачи вы хотите решить в период пяти-десяти лет? Это первое условие любого плана — определить, что вы желаете, то есть определить цели. Они должны формулироваться конкретно и чётко. Это конкретная ваша мечта в материальном плане. Например: дом, машина, дача, образование ребёнка и так далее. Продумайте в деталях, как должна выглядеть ваша мечта (цель). Например, вы говорите, что хотите новую машину. Это не постановка цели. Если вы говорите, что хотите конкретный автомобиль, допустим Мерседес в отличном состоянии, то это тоже не считается постановкой цели. Цель вы должны сформулировать приблизительно так: купить автомобиль Мерседес-Бенц; срок приобретения — 5 лет; стоимость покупки — около 30 тысяч долларов.

Поэтому, мечтая, ставя цели, не забудьте о некоторых правилах.

Во-первых, цель должна быть определена во времени (укажите желаемые сроки достижения цели).

Во-вторых, она должна быть реально достижима.

В-третьих, достичь одновременно нескольких целей невозможно.

В-четвёртых, определитесь, какую сумму вы сможете инвестировать. Практика показывает, что на инвестирование выделяют реальную сумму — 10% от всего дохода. Не гонитесь за нереальным. Избегайте неоправданных рисков.

Продумайте защиту

Любой финансовый проект (если вы планируете вкладывать деньги) — это определённый риск. И вы должны это понимать. Не надо настраивать себя заранее на неудачу. Но подстраховаться будет не лишним. Разумно обеспечить себе определённую неприкосновенную сумму (как правило, это наличные деньги), которая выручит в случае непредвиденных обстоятельств. Финансовые консультанты говорят, что каждый человек может откладывать безболезненно до 10% дохода и до 25%, немного ограничивая расходы. Также стоит подумать и о страховке здоровья и имущества.

Определите стратегии и инструменты

Есть три стратегии: умеренная, консервативная и агрессивная. Выбираете вы. Универсальной формулы, конечно, не существует. Учтите, если вы не хотите рисковать, предпочтение отдавайте консервативной стратегии. Это облигации, банковские депозиты, зарубежные инвестиции. Умеренная стратегия — это инвестиционные фонды. Ну а для людей, любящих риск, подойдёт агрессивная стратегия. Это инвестирование в акции, хедж-фонды.

Если вы сомневаетесь, как составить личный финансовый план, то можно обратиться за помощью к специалистам, работающим в области личных финансов. Грамотный финансовый советчик сэкономит время и предложит разнообразные финансовые инструменты, поможет выбрать оптимальную тактику достижения целей, даст стратегические рекомендации. Помните, такой план будет способствовать изменению вашей финансовой ситуации (сокращению неоправданных расходов, увеличению доходов, пересмотру жизненных целей). Удачи и процветания!

Как составить личный финансовый план и как его реализовать Текст

Те, кто искали эту книгу – читают

  • Объем: 280 стр. 34 иллюстрации
  • Жанр:л ичные финансы
  • Теги:с емейный бюджет, ф инансовое благополучие, ф инансовое планированиеРедактировать

В этой книге – ваш путь к финансовой уверенности. То есть к обретению контроля над своими деньгами и к оптимальному управлению ими. Автор, ведущий российский независимый эксперт по управлению личными финансами, подробно рассказал, как ставить и корректировать финансовые цели и что нужно, чтобы заставить ваши деньги эффективнее работать на вас с помощью правильной стратегии инвестирования.

Вы узнаете, как найти деньги на реализацию ваших жизненных планов, сколько бы их ни было сейчас. Причем не путем жесткой экономии, а с помощью грамотного планирования финансовых потоков.

Книга будет полезна всем, кто умеет зарабатывать деньги и хочет достичь финансовой независимости.

  • Возрастное ограничение: 12+
  • Дата выхода на ЛитРес: 07 апреля 2020
  • Дата написания: 2020
  • Объем: 280 стр. 34 иллюстрации
  • ISBN: 978-5-91657-201-8
  • Правообладатель: Манн, Иванов и Фербер (МИФ)
  • Оглавление

«Я интересуюсь будущим потому, что собираюсь провести там всю свою оставшуюся жизнь.»

«Глупцы жгут лампады весь день. Ночью они удивляются, почему остались без света.»

Если человек не контролирует свои деньги, свои денежные потоки, финансовые проблемы будут преследовать его всегда, независимо от уровня дохода – это аксиома.

Когда сапожник говорит вам, что нужно покупать акции, так как на них сейчас можно хорошо заработать, значит, пришла пора их продавать.

Постарайтесь получить то, что вы хотите, или же вы будете вынуждены захотеть то, что получили. Бернард Шоу

Казалось бы, просто.

Прочитала две книжки Владимира Савенока (или Савенка?): «Как составить личный финансовый план и как его реализовать» и «Ваши деньги должны работать».

В общем, нравится подход автора. Читала раньше Кийосаки – как-то вызывает определенные сомнения. Да и нерусский он, пишет не про нашу страну. Я уж молчу про многочисленные статьи и книги в духе: «Хорош быть бедным, давай уже открывай собственный бизнес!» Я твердо уверена, что свой бизнес – это не для всех. Скорее для меньшинства.

А у Савенка увидела более взвешенный подход, я бы даже сказала, местами консервативный. Если передать в паре предложений смысл, то будет так:

– Учитывайте и планируйте расходы и доходы.

– Не проедайте и не проживайте все деньги, отложите хоть немного на будущее. И желательно не под матрас.

– Не кладите все яйца (отложенные на будущее) в одну корзину.

Очень просто. Но трудно для большинства людей почему-то.

Как составить личный финансовый план?

В предыдущей статье я рассказал о том, что такое личный финансовый план и для чего он нужен. А теперь перейдем к самому интересному: как составить личный финансовый план?

Почему я считаю этот вопрос интересным? Потому что это одна из наиболее важных тем планирования личного бюджета, от которой зависит очень многое. О том, как составить личный финансовый план, написано уже несколько книг, которые продаются за немалые деньги. Кроме того, в последнее время составление личного финансового плана стало предметом бизнеса: появилось множество предложений независимых финансовых консультантов, которые предлагают свои услуги также за весьма приличную оплату.

В этой публикации я абсолютно бесплатно расскажу вам, как составить личный финансовый план на определенный отрезок жизненного пути. Итак, перехожу к основным этапам.

Этап 1. Постановка финансовых целей

Я уже писал, как сформулировать финансовую цель.
На данном этапе следует определиться с целями:

  • на ближайшие месяцы;
  • на ближайший год;
  • на ближайшие 3-5 лет;
  • на ближайшие 10-20 или более лет.

Можете сократить выбор периодов, оставив только те, которые необходимы конкретно вам.

Начните составление личного финансового плана с обозначения этих целей. Чтобы вам было проще, я подскажу, какие цели обязательно необходимо обозначить, чтобы финансовый план действительно предусматривал улучшение вашего финансового состояния и стремление к финансовой независимости (ведь наверняка именно ради этого вы хотите его составить):

  • погашение долгов, если таковые имеются;
  • создание резервов и сбережений;
  • приобретение жизненно необходимых материальных активов (например, квартира, автомобиль, земля и т.п.), крупные денежные траты (например, на свадьбу, на обучение детей и т.п.) при помощи сбережений и, если необходимо — кредитов;

Категорически нельзя планировать все или большинство крупных трат за счет кредитов! Имеются в виду только определенные виды кредитов, без которых действительно порой нельзя обойтись (например, ипотека).

  • создание капитала и источников пассивного дохода (инвестиции);
  • полный переход от активного заработка (работы) к пассивному.

Обязательно укажите конкретные суммы и сроки достижения каждой поставленной цели, делая поправки хотя бы на приблизительный уровень инфляции.

Уделите особое внимание формированию источников пассивного дохода, т.к. это и есть основной критерий достижения финансовой независимости. Зафиксируйте, в каком объеме вы хотите создать капитал, как он должен быть распределен, и какой ежемесячный доход должен вам приносить.

Этап 2. Анализ нынешнего финансового состояния

После того, как финансовые цели сформулированы, можно перейти к анализу текущей ситуации. Для этого занесите в личный финансовый план следующую информацию:

  • Имеющиеся активы и пассивы личного бюджета;
  • Текущие ежемесячные доходы и расходы личного бюджета с разбивкой по статьям;
  • Активы личного бюджета, приносящие пассивный доход;
  • Активы личного бюджета, не приносящие пассивный доход;
  • Собственные средства;
  • Заемные средства.

К сожалению, ввиду недостаточного уровня финансовой грамотности населения, далеко не каждый человек вот так сходу может озвучить все вышеприведенные данные. Чтобы эти термины не вызывали у вас недоумения — начните вести учет личных финансов. В любом случае для выполнения личного финансового плана вам без него будет не обойтись.

Обратите особое внимание на активы, не приносящие дохода и не использующиеся вами (к примеру, дачные или земельные участки, недвижимость, в которой вы не живете и т.д.). Возможно их лучше продать и превратить в другие, более нужные материальные активы или капитал, приносящий доход.

Проанализировав все составляющие личного бюджета, имеющиеся у вас на текущий момент, подумайте, как их можно использовать максимально эффективно для достижения поставленных на первом этапе целей.

Этап 3. Планирование погашения мелких долгов и создания резервов

Что бы вы не планировали, имеющиеся долги будут существенно затруднять движение к намеченной цели. Точно так же отсутствие резервов в случае наступления непредвиденной ситуации может в миг сорвать все намеченные планы. Поэтому необходимо подстраховаться, обеспечив себе определенный «запас прочности» на такие случаи.

Этап 4. Определение стратегии и тактики выполнения личного финансового плана

Под стратегией я понимаю общие способы достижения поставленных целей. Например, инструменты инвестирования, создания накоплений. А под тактикой — конкретные действия и суммы, которыми вы будете оперировать.

Чтобы было понятнее, рассмотрим пример.

Стратегия : Открыть депозит с пополнением в банке X сроком на 1 год, ежемесячно пополнять его и ежегодно переразмещать вместе с процентами на такой же срок.

Тактика : Первоначально внести на депозит 1000 рублей и ежемесячно пополнять его на 500 рублей сразу после получения зарплаты на основной работе.

Стратегии выполнения личного финансового плана можно условно разделить на 3 группы, различающиеся между собой по степени риска:

  1. Консервативные (минимальные риски, например, вложение средств в банковские депозиты);
  2. Умеренные (средние риски, например, вложение средств в ПИФы, инвестиционные фонды, облигации лидеров фондового рынка);
  3. Агрессивные (максимальные риски, например, инвестирование в бизнес, торговлю на биржевых рынках, акции).

Чем выше уровень риска, тем выше планируемая доходность инвестиций. Каждый человек вправе сам выбрать себе стратегию, исходя из собственных предпочтений.

Я бы не рекомендовал использовать исключительно агрессивные инструменты инвестиций. Если уж вы все таки хотите рисковать в стремлении за большим пассивным доходом, вложите в рисковые проекты небольшую часть капитала, а остальное инвестируйте в консервативные и умеренные. Так вы обезопасите свой капитал от потери.

Правила составления личного финансового плана

В заключение хочу предложить вашему вниманию некоторые важные принципы и правила составления финансового плана:

  1. Ставьте перед собой реально достижимые и обоснованные имеющимися и планируемыми ресурсами цели;
  2. Если у вас есть долги — планируйте выделять на их погашение не менее 20% доходов личного бюджета, старайтесь погашать кредиты досрочно;
  3. Планируйте выделять на создание резервов, накоплений и капитала не менее 10% доходов личного бюджета;
  4. Используйте правило «сначала заплати себе», то есть, средства на перспективу вы должны выделять из бюджета в первую очередь;
  5. Стремитесь к преобладанию пассивного дохода над активным и к уходу от активного дохода вообще;
  6. Максимально диверсифицируйте свои вложения, не вкладывайте все средства в один финансовый инструмент;
  7. При планировании делайте поправки на инфляцию и возможные финансовые риски;
  8. Чем раньше вы поставите финансовые цели и составите личный финансовый план, тем скорее вы сможете их достичь.

Заключение

В принципе, это все. Ваш личный финансовый план готов. Теперь необходимо придать ему красивый вид, занеся данные, например, в таблицу excel, предусматривающую ввод и анализ фактических данных после начала реализации финансового плана. Затем приступайте к выполнению намеченных действий, занося все данные в таблицу и сравнивая их с запланированными. Стоит ли говорить, что перевыполнение своего персонального финансового плана — это всегда лучше, чем недовыполнение. Если вы не в состоянии выполнять запланированное — придется поднимать свой уровень финансовой дисциплины, либо же все таки пересматривать составленный план.

Теперь вы знаете, как составить личный финансовый план. Как видите, в этом нет ничего сложного, и совсем не обязательно платить кому-то немалые деньги, чтобы персональный финансовый план составили за вас.

В заключение хочу сказать, что к вопросам составления личного финансового плана отлично подходит поговорка «Время — деньги». Чем раньше вы составите персональный финансовый план и приступите к его выполнению, тем скорее сможете улучшить свое финансовое состояние и, возможно, достичь финансовой независимости. Каждый день промедления — это существенные потери ваших будущих денег!

Если вам что-то непонятно в этой публикации — постарайтесь изучить другие статьи о личных финансах на Финансовом гении. Там вы сможете найти ответы на многие вопросы, затронутые в этой важной теме. Кроме того, вы всегда можете задать интересующие вопросы в комментариях к публикациям, и я с удовольствием на них отвечу.

До новых встреч!

Отменить ответ

Молодец, хороший блог! Добавляю в избранное.

Что-то такое слышал, но не так подробно, а откуда материал брали?

Лучшие площадки для торговли бинарными опционами:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 место! Самый честный брокер бинарных опционов. Прекрасный выбор для начинающих трейдеров и «чайников». Много бесплатных обучающих материалов. Получите бонус за регистрацию:

Весь материал на сайте авторский. Хотя, конечно, в Интернете немало публикаций на подобную тематику, а отдельные авторы даже предлагают подобную информацию за деньги…

Расскажите, пожалуйста, об инфляции. Как она влияет на финансы, где увидеть ее величину, как ее прогнозировать и как делать поправки на инфляцию.

Хорошо, Наталья, постараюсь в ближайшем будущем. Тема обширная и коротким ответом тут не обойтись.
ПС: Ваше пожелание по анализу надежности банка выполнил �� Надеюсь, что статья вам поможет.

Спасибо большое)) я уже видела, как раз собираюсь читать))

В свете последних событий все больше склоняюсь к тому, что надо серьезно начинать финансовое планирование. Но опыта в этом никакого нет. В интернете встречала предложения по составлению личного финансового плана от независимых консультантов (высылаешь им свои данные и цели — они расписывают, как выстраивать доходы и расходы для достижения этих целей). Скажите, на ваш взгляд, стоит ли пользоваться такими услугами?

Аля, спасибо за вопрос — он действительно важный. На этот вопрос я уже подробно ответил в статье Личный финансовый консультант: отзывы за и против. Надеюсь, что этого вам будет достаточно, чтобы принять правильное решение. Если нет — спрашивайте еще, что непонятно.

Здравствуйте, автор полезного блога https://fingeniy.com
У меня к Вас следующий вопрос…
Моя цель: купить однокомнатную квартиру в столице Украины, стоимость которой примерно — 50 000$.
К примеру, мой доход составляет до 1000$.
Я снимаю квартиру за 360$.. плюс мои расходы: еда+одеться+проезд+косметика+хозяйственные…
Как мне в таком случае составить свой финансовый план, чтобы можно было приобрести собственную квартиру. И сколько для этого понадобиться лет?
Жду Вашего ответа! Заранее благодарю. ��

Здравствуйте, Юлия!
Ваш вопрос требует длительного и детального рассмотрения) Но я попробую кратенько.
Смотрите, давайте считать…
В первую очередь рекомендую сравнить, что Вам выгоднее аренда или ипотека, и рассмотреть вариант покупки квартиры в ипотеку.
Будем отталкиваться от примерных средних условий ипотечного кредита в Украине: срок 15 лет, процентная ставка 18% годовых в гривне (в валюте кредиты на покупку жилья сейчас не выдаются), первоначальный взнос — 25%.
Во-первых, рассчитаем, сколько будет составлять максимальный платеж при стандартной схеме погашения (аннуитетную не рекомендую, хоть первоначально платеж там получится меньше, но переплата в целом будет больше). Для удобства будем все считать в долларах.
Сумма кредита — 75% от 50000$ = 37500$.
Погашение тела кредита в месяц — 37500$/180 мес. = 208$.
Погашение процентов в месяц максимальное: 37500*0,18/12=562,50$.
Итого придется ежемесячно уплачивать сумму, начиная от 770$, но с каждым месяцем она будет уменьшаться и при этом не придется больше платить 360$ за аренду квартиру. По сути, в текущей ситуации Вам пришлось бы выделять лишних 410$ от своего дохода. НО при этом Вы бы владели и пользовались СОБСТВЕННОЙ, а не чужой недвижимостью!
Кроме того, Вам для покупки квартиры таким образом надо будет накопить первоначальный взнос 12500$, а также еще не менее 2-3 тыс. долларов на все сопутствующие расходы. Как быстро Вы их сможете накопить — зависит от того, сколько будете ежемесячно откладывать. Копить можно при помощи банковских депозитов, в валюте сейчас можно размещать средства под 10-12% годовых — этот дополнительный доход позволит собрать необходимую сумму быстрее. Также многое зависит от того, будут ли цены на недвижимость расти, или будут стоять на месте, а может даже падать.
Кроме того, Вам для достижения поставленной цели нужно в любом случае работать над увеличением доходов. К примеру, если получится увеличить их, скажем, на 50%, а расходы при этом сохранять на прежнем уровне, то необходимую сумму на первоначальный взнос получится собрать с учетом банковских процентов примерно за лет 5. Если к тому моменту цены на недвижимость и условия кредитования останутся на таком же уровне, Вы уже сможете начать реализацию поставленной цели.
Не исключено, что проценты по ипотечным кредитам и требования к первоначальному взносу могут снизиться, что позволит еще быстрее купить жилье в ипотеку. После этого необходимо всеми силами стараться погасить кредит как можно быстрее. Например, не за 15 лет, а за половину этого срока. Помните, что доходы имеют тенденцию расти, а платежи по кредиту снижаться (из-за снижения суммы долга и следовательно процентов). Поэтому все вполне реально, но для этого, как я вижу, нужно немного поработать над увеличением доходной части Вашего бюджета. И я думаю, у Вас это получится :). Тогда при удачном стечении обстоятельств, у Вас может появиться своя квартира лет через 5-7, а еще через 5-8 лет вы полностью избавитесь от кредитной задолженности.
К сожалению, реальность такова, что все не так просто. Но возможно! ��

Рейтинг лучших русскоязычных площадок для торговли бинарными опционами:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 место! Самый честный брокер бинарных опционов. Прекрасный выбор для начинающих трейдеров и «чайников». Много бесплатных обучающих материалов. Получите бонус за регистрацию:

Добавить комментарий