Как снизить ставку по ипотеке или другому кредиту

Лучший брокер бинарных опционов за 2020 год:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 место! Самый честный брокер бинарных опционов. Прекрасный выбор для начинающих трейдеров и «чайников». Много бесплатных обучающих материалов. Получите бонус за регистрацию:

Как снизить процентную ставку банка по ипотеке?

Вы хотите оформить ипотечный кредит, но вас отпугивают проценты банков? Существует несколько действенных способов их снизить.

1.Вы должны стать постоянным клиентом банка. У всех банков имеются программы лояльности. И как раз ответственные, постоянные клиенты могу ими пользоваться. К примеру, вы можете взять потребительский кредит и погасить его в срок.

После этого можно обратиться за получением ипотеки, воспользовавшись при этом специальными условиями. Будет очень хорошо, если вы уже сотрудничали с банком, тогда нужно узнать о программах лояльности у менеджеров. Дисконт может достигать от 1 процента годовых.

2.Открытие целевого депозита. Ставка по ипотечному кредиту уменьшается, если у клиента открыт депозит, на котором идет накопление денег для приобретения недвижимости.

Предполагается, что он будет переведён в дальнейшем на погашение ипотеки. В таком случае скидка достигает от 0,3 до 0,8 процента годовых.

3.Обращение за кредитом в банк, в котором у вас открыты текущие или зарплатные счета. К примеру, существуют специальные «зарплатные» программы.

В таком случае степень риска банка существенно падает, поэтому при оформлении ипотеки клиент может получить дисконт от 0,1 до 0,9 процента годовых.

Существенным недостатком перечисленных методов является то, что невозможно суммировать скидки, потому что выбрать можно лишь одну программу лояльности.

4. Сокращение срока кредитования. Чем короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка банка. Например, вы хотите взять ипотеку на покупку квартиры, стоимостью 100 тысяч долларов.

Лучшие площадки для торговли бинарными опционами:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 место! Самый честный брокер бинарных опционов. Прекрасный выбор для начинающих трейдеров и «чайников». Много бесплатных обучающих материалов. Получите бонус за регистрацию:

При этом, банковский процент составил 14% годовых, срок погашения – 20 лет, а ежемесячный платеж – 1600 долларов. А вот если срок будет 10 лет, то ставка составит 13% годовых, и ежемесячный платёж достигнет 2000 долларов.

Как снизить процентную ставку?

Как видите, ежемесячные платежи не особо отличаются, но при этом за весь срок кредитования вы сэкономите 75 тысяч долларов.

5. Большой первоначальный взнос. Чем большая сумма первоначального взноса за квартиру, тем ниже процентная ставка, которую вам предложит банк.

Как утверждают специалисты, каждые 10 процентов от суммы покупки, внесенные на первом этапе, снижают ставку на 0,5% годовых.

6.Кредит в «экзотической» валюте. И в самом деле, оформив кредит, к примеру, в швейцарских франках, можно снизить проценты по кредиту на несколько пунктов, но при этом есть некоторые риски.

Во-первых, очень сложно спрогнозировать, как будет изменяться курс выбранной вами валюты. Во-вторых, вы можете потерять значительную сумму во время конвертации валюты.

Поэтому, перед оформлением ипотеки в «экзотической» валюте, обратитесь за консультацией к экономистов и финансистов.

Таким образом, воспользовавшись данными советами, вы существенно снизите процентную ставку банка по ипотечному кредиту.

АИЖК снизило ставки по ипотеке

Да здравствует АИЖК, которое сегодня снизило ставки по ипотеке. К чему приведет такое снижение ставок?

АИЖК снизило ставки! Да здравствует АИЖК!

Вопрос: «Как снижение ставок отразится на рынке ипотеки»?
Отвечая на этот вопрос, имеет смысл говорить о разных временных интервалах.

Если мы рассматриваем временной промежуток 2 – 3 месяца, то на рынке ипотеки это не отразится почти никак.
Будет легкое-легкое оживление спроса, не более того.
Почему?
Для ипотечного кредитования нужна стабильность: стабильная работа, стабильная зарплата, уверенность в завтрашнем дне.
Такой уверенности у граждан – меньше, чем год назад, да еще и продукты дорожают.
Для того, чтобы в такой ситуации население озаботилось получением ипотеки, ставки по ипотечным кредитам должны быть низкими.

Что мы знаем из новости?
Что ставки по кредитам начинаются от 10,3% годовых. Но для кого такие ставки?
Для социально значимых категорий граждан.
Список таких категорий достаточно обширный: учителя, врачи, работники оборонно-промышленного комплекса, ученые, работники органов государственной власти и проч.
Но: 10,3% годовых – это если у заемщика первый взнос более 50% от стоимости квартиры и кредит составляет менее 1,5 миллионов.
Для Москвы, где цены на 1-комнатные квартиры начинается от 5 миллионов и выше, полтора миллиона, что называется «ни о чем».
Если первый взнос заемщика менее 50% — ставка 11,4% годовых.
Если кредит более 1,5 миллионов, то для тех же социально значимых категорий граждан – процентная ставка увеличивается пропорционально превышению суммы, но не более 12% годовых.
То есть, говоря о Москве, в большинстве случаев, мы будем говорить о ставке по кредитам 12% годовых.
Хотя и тут мы будем говорить о достаточно серьезных ограничениях.
Дело в том, что АИЖК учитывает такие доходы заемщиков, которые подтверждаются справкой по форме 2-НДФЛ.

А теперь представьте: Москва.
Стоимость однокомнатных квартир начинается от 5 миллионов.

Допустим, 1 миллион у заемщика есть, а надо получить в кредит 4 миллиона.
Чтобы получить такой кредит в АИЖК, на срок 20 – 30 лет, нужно иметь доход примерно 120 тысяч!
Еще раз: доход должен полностью подтверждаться справками по форме 2-НДФЛ (для «социально-значимых категорий граждан» — особенно).
Что-то мне подсказывает, что с «социально-значимыми категориями граждан» мы будем говорить о сравнительно небольших размерах кредитов и чаще всего не в Москве.

Идем дальше: кроме социально-значимых категорий граждан есть те, кто к этим категориям не относится. Для них ставки по кредитам – 13 – 13,5% годовых.
На сегодня это – в «коридоре ставок» на грани самых низких.
Но, все-равно это достаточно высокие ставки.

Если посмотреть на средние ставки по кредитам, то ставка, при которой наблюдается баланс спроса и предложения, находится на уровне примерно 12% годовых. Такой ставка по ипотечным кредитам была на протяжении нескольких последних лет.
Понижение (средней) ставки ниже 12% годовых приводило к повышению спроса, а повышение – к снижению спроса.
Но это – средняя ставка: когда лучшие предложения – от 10, а худшие – 14 – 15%, средняя и получалась на уровне 12%.

Сейчас средняя ставка по ипотечным кредитам выше 12% годовых.
При более высокой ставке, спрос – меньше, чем предложение. То есть, предложенного уровня ставок не хватает, чтобы выйти на уровень спроса прошлого года.

У АИЖК достаточно сильные позиции в регионах, где представлено сравнительно небольшое количество банков, выдающих ипотечные кредиты по собственным программам.

В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге банков много, всегда были банки, где были лучшие предложения, чем в АИЖК, а потому, доля кредитов, выдаваемых АИЖК, была сравнительно небольшая.
И связано это не только со ставками. АИЖК напрямую кредиты не выдает: только через уполномоченные организации.
Кредиты, которые выдаются деньгами АИЖК, должны соответствовать достаточно серьезным стандартам. Например, в квартирах, под залог которых выдаются кредиты, не должно быть перепланировок (никаких вообще), доходы заемщиков должны подтверждаться по 2-НДФЛ.
Также по «стандартам АИЖК принято достаточно небольшое соотношение «платеж/доход», то есть, в АИЖК считают, что заемщик может тратить на погашение долга меньшую часть своих доходов, чем считают в других банках.
А потому, по совокупности факторов, доля АИЖК на рынках Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга – достаточно небольшая.

Чтобы визуально представить предложение АИЖК по снижению ставок – представьте темную комнату и горящую в ней спичку.
Темная комната – предложение недвижимости, а горящая спичка – спрос со стороны ипотечников.
Благодаря предложению АИЖК, вместо спички появилась лучина: вроде бы в комнате стало немного ярче, но все-равно не светло.

Поэтому, даже не смотря на снижение ставок, предложение недвижимости превышает спрос.
Постепенное снижение ставок по ипотечным кредитам и АИЖК, и другими банками — как попытка догнать уезжающий поезд.

Но посмотрим на ситуацию в долгосрочной перспективе.

То, что АИЖК снижает ставки – это хорошо. Не стоит забывать, что АИЖК – Правительственная организация 100% акций АИЖК принадлежат государству.

А потому, действия АИЖК можно рассматривать и как те действия, которые интересны государству. То есть, своими действиями АИЖК показывает направление, в котором стоит двигаться другим банкам.
Поэтому, вскоре мы увидим постепенное снижение процентных ставок по кредитам другими банками, вернее, продолжение этого снижения.
И это – хорошо для рынка недвижимости.

Но на мой взгляд, снижение ставок банками происходит слишком медленно. У населения складывается ощущение, что произошедшее снижение – далеко не предел, и что снижение ставок по кредитам будет продолжаться, а потому, снижение ставок не сильно способствует увеличению спроса.

Потенциальные покупатели квартир – ждут дальнейшего снижения цен на квартиры и дальнейшего снижения ставок по ипотеке.

Чтобы оживить спрос на рынке недвижимости, нужно снизить процентную ставку (и не только для социально значимых категорий граждан) до уровня 9% годовых, хотя бы на несколько месяцев. (То есть, сделать ровно то, что сделали в 2009 году, чтобы остановить кризисные явления прошлого кризиса).

Автор: Дмитрий Овсянников

Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил

Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке

Один из крупнейших российских банков объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам, выдающимся в рублях. Какие же последствия от такого действия ожидают эксперты?

Этим решением «Сбербанк» ввел на рынок ипотечных кредитов пониженные ставки в размере 10% вместо стандартных 13-16%. Это позволит расширить круг клиентов, нуждающихся в получении кредита на приобретение жилья, и скорее всего, другим банкам придется произвести похожее снижение ставок по ипотечным кредитам, чтобы не потерять свою часть потребительского рынка.

Директор управления розничного кредитования «Сбербанка», Наталья Карасева, проинформировала об изменении нижнего уровня ставок по кредитам на приобретение жилья до минимальной отметки в 10,5%, а для своих зарплатных клиентов — с 10,5% до 9,5%. Данные изменения вводятся в политику банка с 15 октября. Максимальная ставка по ипотеке будет достигать 12,5% вместо 14,0%, заметила Наталья Карасева. А в общем процентные ипотечные ставки снизятся на 0,75 – 1,5 %.

Конечно, такое событие не могло не заинтересовать тех, кто только выбирает ипотечный кредит для покупки жилья. Надолго ли сохранятся нововведенные ставки? На этот вопрос директор управления розничного кредитования ответила, что срок действия принятых ставок зависит исключительно от экономической ситуации в России.

Не меньший интерес к снижению ставок по ипотечным кредитам и у уже существующих клиентов банка. Как заметила Карасева, не исключается такой вариант развития событий, при котором будут пересмотрены ставки по выданным кредитам в сторону их снижения. Она напомнила о существующей программе рефинансирования задолженности, и заявила, что решения об изменении процентной ставки будут приниматься в индивидуальном порядке. Хорошая кредитная история может упростить выбор банка в сторону понижения существующей ставки для данного клиента. В любом случае, данные решения будут приниматься специально созданным Кредитным комитетом.

Это изменение касается только рублевых ипотечных кредитов. Ставки по валютным кредитам останутся прежними, так как объем кредитов на покупку жилья в иностранной валюте несущественен по сравнению с рублевым. Как заметила директор управления розничного кредитования: «Мы сейчас выдаем очень мало валютных кредитов. Доля продаж (от общего объема продаж кредитов) составляет менее 0,5%».

Принятое «Сбербанком» решение резонансом отдалось в других банках. Многие банки обеспокоены введенными изменениями, так как считают их временным искусственным занижением для привлечения потенциальных клиентов других банков. Однако существуют и другие мнения.

Так, аналитик инвестиционной финансовой компании «Метрополь» предположил, что таким образом «Сбербанк» планирует увеличить приток клиентов по ипотечным кредитам и снижает ставки для привлечения большей массы желающих получить кредит, а не для продажи своих услуг по искусственно заниженным ставкам.

С его мнением согласен и аналитик «Уралсиба» Тигран Оганесян. Он уверен, что другим банкам теперь придется потрудиться, чтобы не потерять своих клиентов.

Действия «Сбербанка» не могут быть оставлены без внимания другими банками, так как на данный момент он выдает до 50% всех ипотечных кредитов. Это значит, что другие участники финансового российского рынка будут вынуждены произвести похожие изменения, дабы не потерять свой круг клиентов.

Аналитик «Инвесткафе» Александра Лозовская считает, что понижение «Сбербанком» ставок на рублевые ипотечные кредиты можно рассматривать как ускорение механизма перевода денег с депозитов в кредиты. Зачем же необходим такой механизм и что он регулирует? Дело в том, что многие аналитики отмечают прирост средств на банковских депозитах физических лиц и опасаются, что скопившаяся масса доступных денежных средств будет способствовать образованию потребительского спроса и, как следствие, поднятию цен на некоторые активы – землю или недвижимость. Кроме того, большое количество свободных денег, введенное в экономику страны, может привести к серьезным нерегулируемым колебаниям цен. Таким образом, понижение ставок на ипотечные кредиты «Сбербанком» является первым «предохранительным» действием против выплеска большой денежной массы с существующих депозитных вкладов. Идеальным решением станет плавный переток средств в ипотечный сегмент рынка.

Так или иначе, ипотечные кредиты стали более доступны для широкого круга людей, нуждающихся в них, что благотворно скажется на спросе банковских услуг в пределах российского финансового рынка.

Конечно, даже пониженные ставки по ипотечным кредитам все равно невероятно высоки по сравнению с западными. Но, учитывая реалии российской экономики, банки не смогут позволить себе в обозримом будущем процентные ставки по кредиту в 6-8% годовых.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Рейтинг лучших русскоязычных площадок для торговли бинарными опционами:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 место! Самый честный брокер бинарных опционов. Прекрасный выбор для начинающих трейдеров и «чайников». Много бесплатных обучающих материалов. Получите бонус за регистрацию:

Добавить комментарий